银行财经子公司奋起直追　　⊙记者 张艳芬 ○编辑 陈羽　　养老金融正沦为各家资管机构争夺战的新风口。　　虽然仍然以来保险、基金公司是发售养老金融产品较多的机构，但在资管新规落地后，其他金融机构的理财产品更加多地投身于这一领域，特别是在是商业银行开始发力布局养老财经市场。今年以来，银行系由养老理财产品的发售规模突飞猛进。

　　普益标准近期公布的统计数据表明，2019年仅有6家银行发售了总计152只养老理财产品。今年截至7月8日，有数16家银行共计发售了122只产品。其中，城商行的发售数量依旧占到大头，约68只；国有大行的35只产品皆由财经子公司发售。

　　“个人养老金融市场现阶段仍正处于跟上期，但银行或其财经子公司发售养老理财产品具备网点甚广、客户群体多的优势。”某区域银行资管业务人士回应，其中，区域银行就有代发当地社保养老金的优势，这是精耕客户群体的先天资源优势。　　例如，今年发售了50只此类产品的上海银行，就是较早于布局养老金融领域的区域银行。

上海银行是上海市首批代发养老金银行，根据该行年报数据，截至2019年末，该行养老金客户157.69万户，只占有该行零售客户总数的10.13%，但养老金客户综合资产2876.78亿元，贡献了该行零售客户综合资产的45.25%。　　“在目标客户群体上，不少银行系由的理财产品现阶段还是针对中老年财经，而客户群体的年龄阶段也要求了养老产品的风格，评级多为较低风险产品，因为投资者年纪越大对投资品就越渐趋激进。”在上述资管人士显然。

　　以某城商行的养老系列理财产品为事例，该产品主要有4个月和12个月期限，5万元起售，类型为相同收益类，每周滑动发售，发售对象为50周岁以上个人客户。　　“相对而言，就越年长的客户，就越需要分担一定风险，为年长客户群体设计的产品可以尝试权益类，这是银行系由养老金融未来可以更进一步深挖的领域，但这也对机构的投研能力明确提出了更高拒绝。

”上述人士回应。　　与基金、保险比起，银行理财产品在养老金融领域投身于较早。

在保险机构中，目前有国寿养老、泰康养老、长江养老等8家养老保险公司和建信养老金管理公司发力养老金融领域，发售的个人养老确保管理产品的市场规模逾6000亿元。而公募基金的养老产品更为明确，根据客户有所不同年龄层次和风险承受力，主要分成养老目标风险型基金和养老目标日期型基金。

　　我国商业养老保障体系建设方兴未艾。目前，我国早已可行性创建了三大支柱的养老金制度框架：第一支柱是由政府主导创建的基本养老保险；第二支柱为由企事业单位发动、由商业机构运作的职业养老金；第三支柱为居民个人强迫出售的、由商业机构获取的个人养老金。　　第三支柱的养老金融产品发展大大受到政策推展。

2019年4月，国务院印发《关于前进养老服务发展的意见》具体，反对银行、信托等金融机构研发养老型理财产品、信托产品等养老金融产品。市场人士指出，跟上于2007年的商业银行的养老财经市场，或从2020年开始，转入白热化竞争期。

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